こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの鈴木淳也です。今回は、「生命保険の見直しを誰にお願いしている？」についてコラムを書きました。
皆さんは、保険の見直しをどなたにおねがいしていますか？
多くの方は、〇〇生命の保険屋さんにお願いしているとおっしゃいます。
「保険の見直しだから保険屋さんにお願いするのが当然じゃないの？」と思われる方もいらっしゃると思います。
勿論ダメではありませんが、確実に損をしている可能性があります。
年間200件以上の方の保険を見直してきた私がオススメする保険見直し方法についてお答えしたいと思います。
目次
一社のみを扱う保険屋さんから加入するデメリット
一社だけで生命保険に加入する場合、以下のようなデメリットがあります。
①保険料が高い
②持病があると、保険料がかなり割高になるか、加入できない場合がある
③保険料が、10年後に上がるとか、年齢を重ねると保険料が上がる
④今の時代に合った医療保険、がん保険ではないことがある
複数社で生命保険の見積もりをした場合
①健康でタバコを吸っていないと、今加入している保険と同じ内容でも、保険料を格安で加入できることがある
②今の治療に合った医療、がん保険に加入できる
③持病でも加入できる保険がある
④保険料が一生涯変わらない保険に加入できる
上記は一部のみのメリットを抜粋しています。
その他にも複数社で見直しをした方が、メリットが大きいことがあります。
どこで保険の相談をすれば良いの？
街中の保険ショップ？
担当者によって、ヒアリング力や提案力に差があります。
また保険ショップは営利企業であり、保険ショップでお勧めしたい保険会社を勧めることが良くありますので、中立的に相談する事ができない可能性があります。
保険をファイナンシャルプランナーに相談？
保険の相談にはのるけど、保険の見直しは知人の保険の代理店を紹介して、相談料を取るファイナンシャルプランナーがいます。
実はこういったファイナンシャルプランナーの多くは、中立的な立場と謳いながら、紹介した保険代理店の担当者から紹介料を受取っていることがあります。
また、このファイナンシャルプランナーから保険を加入していないため、もしあなたに万が一病気が見つかった場合、相談した人物ではない方に保険の給付請求をすることになる為、困ったときに役に立たない可能性があります。
信頼できる乗合の保険代理店業をしている人に聞く
乗合の保険代理店業とは、〇〇生命のみを扱う一社専属の保険屋さんとは違い、複数社の保険会社の商品を取扱う人のことを指します。
※保険ショップや銀行も該当します。
保険代理店も、一社専属の保険屋さんと同じく、契約して終わりではなく、万が一給付金の請求をしたいとか、住所変更等の対応も可能です。銀行は恐らくやってくれない可能性があります。
オススメの相談対象は、家族や知人で保険代理店業を少なくとも3年以上継続して営んでいる人です。
さすがに家族や知人で、且つ3年以上継続して事業を営んでいれば、自分の利益の為だけに保険を紹介するといったこともないかと思いますし、途中で辞めてしまうリスクも少ないため、ご自身に万が一のことがあっても、保険金の請求等を対応してもらえます。
もし家族や知人で、そのような方が該当しない場合は、私に一度ご相談ください。
私自身も保険代理店業も営んでおり、約30社程度の保険会社を扱うことが可能です。
マイベストプロ北海道を見た方は、オンライン又は対面でのご相談を無料で行っております。
今この時期に保険の見直しをしましょう。
最後に
私は保険・資産運用・住宅ローンを得意とするファイナンシャルプランナーです。
年間200件以上の保険の見直しの実績がございます。
電話やSNSで『無料相談』を受け付けていますので、まずはお気軽にご連絡を頂けたら嬉しいです。
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